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原创 农发行公安县支行实施“信用保证基金收购贷款”开启粮食市场化收购贷款新模式

  • simayuli
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  • 2019-02-11 17:15:33

为顺应粮食收储制度改革,加大市场化收购信贷支持力度,农发行公安县支行主动对接县政府和相关部门,积极宣传信用保证基金收购贷款相关政策,得到公安县政府的大力支持。公安县政府设立了“公安县粮食收购贷款信用保证基金”,公安支行2018年底向两家企业投放了1000万元“粮信保”收购贷款,对创新支持小微企业、引导粮食市场主体参与收购、防止出现农民“卖粮难”和维护国家粮食安全发挥了积极重要的作用。

       顺势而为,粮食收购贷款开启新模式

随着收储制度改革的持续推进,粮食流通领域正在由政策性收购主导转向市场化收购常态,由以托市价格为参照转向市场形成价格机制。近3年来,国家持续下调最低收购价格,市场交易价格长期在托市价上方运行,依靠政策性收储做大粮棉油收购业务的思路难以适应当前实际。为适应市场环境变化,助力粮食收储制度改革,农发行推出信用保证基金收购贷款办法,并制定了《信用保证基金收购贷款管理办法(试行)》等制度给予政策支持。

公安县作为湖北产粮大县,常年粮食总产量约70万吨,辖内粮油加工企业88家,获得了“优质粮食重点县”,“优质粮食工程示范县”等称号,农业资源和产业发展具有较强优势。“产购储加销”全产业链发展有一定的基础,设立信用保证基金,可以为企业融资增信,增加信贷收购资金供给;同时,利于发挥政府资金“四两拨千斤”的引导作用,促进市场化收购平稳运行。加上有政府资金注入基金,增强了政府协助管理贷款的责任,凝聚防控贷款风险的合力,加大了企业违规成本,约束企业诚信经营,增强了信贷风险防控力量。近年来,公安支行的粮食客户2家,均为政策性收储贷款品种为主。根据上级行转型发展、支持实体企业的要求,公安县支行营销了一批优质的粮食收购加工企业,为推动粮食市场化收购贷款信用保证基金业务储备了客户

        因地制宜,力推信用保证基金落地生根

作为牵头制定信用保证基金实施方案的机构,公安支行在力推该基金落地时做了大量的工作。自2017年9月收到总行《关于印发中国农业发展银行信用保证基金收购贷款管理办法(试行)的通知》(农发银发〔2017〕194号)文件后,公安县支行认真学习文件,积极调研走访,结合县域粮食产业实际情况,积极提出公安县粮食收购贷款信用保证基金业务构想2017年11月21日,支行向县政府发文《关于农发行开办信用保证基金收购贷款业务有关情况的报告》(公农发银发〔2017〕57号),积极推介该业务。经过1年的调研和多层次沟通,起草并多次修订《公安县粮食企业信用保证基金实施方案》,使公安县开展信用保证基金工作有了政策依据和操作细则。2018年5月,支行向县政府发文《关于公安县粮食收购贷款信用保证基金管理实施方案的报告》(公农发银发〔201827号),申报各方审定后的实施方案。2018年8月27日,县政府第十七届政府第36次常务会议讨论基金实施方案,同意实施并形成《会议纪要》。2018年10月14日,公安县政府批准县金融办公室印发《公安县粮食收购贷款信用保证基金管理暂行办法》(公金办发〔20181号),以下简称“基金管理办法”,标志该基金获得政府批准同意正式建立。

公安县信用保证基金按照“政府主导、银企合作、合规有效、市场化运作”的原则设立,初始规模2000万元,由公安县财政出资缴存。用于向纳入基金范围的企业发放收购贷款时提供担保,支持企业在本地自主收购粮食,贷款额度不得超过企业缴存保证金的10—15倍。成立由公安县分管县副长任副组长,县粮食局、金融办、财政局、银监局和公安县支行为成员单位的基金领导小组,负责具体的运作管理,包括:基金资金的筹集、企业准入资质审核、逾期贷款追偿等。若出现风险贷款,先使用企业缴存的信用保证金偿还,然后由县财政出资的信用保证金代偿未结清贷款本息的70%,剩余部分依法对企业进行追偿。

2018年10月30日,农发行湖北省分行对《公安县基金管理办法审核并批复同意公安县实施“贷款信用保证基金”业务。实施过程中,公安支行严格执行《信用保证基金收购贷款管理办法(试行)》(农发银发〔2017〕194号)相关要求,并对文件中未明确的部分从以下五个方面加强:

  一是抓实资金筹集。督促基金主管部门尽早在农发行开设基金管理账户,在贷款发放前,要求政府注入资金和企业缴存保证金足额存入账户,作为贷前条件落实。

   二是严格客户准入。严格按照省分行确定的新客户准入要求,做好新客户筛选准入,禁止人情准入、带病准入。

   三是严格贷款发放。除落实总行相关制度要求外,严格按照省分行审定的信用保证基金方案做好贷款发放,规范贷款用途,严禁挪作他用。

   四是严格贷后监测。严格管控信贷资金形成的库存物资,按照购贷销还、库贷挂钩、封闭运行的原则,做好库存监管。同时,按照企业“两流”、“两表”、“三品”、“四率”做好日常监测,按期做好库贷“双结零”。

   五是做好风险补偿。对逾期风险贷款,先使用企业缴存的信用保证金代偿,然后由县财政出资的信用保证金代偿未结清贷款本息的70%,剩余部分依法对企业追偿。基金代偿发生后,政府组织相关部门力量,依法采取措施向被代偿企业追缴代偿资金。代偿的资金额度原则上由责任单位在代偿发生后一年内全额补齐。        

        成效初显,政银企合作实现互惠共赢

2018年12月10日,根据“基金管理办法”,由基金管理领导小组办公室召开会议讨论通过首批5家准入企业名单,并形成《会议纪要》。2018年12月19日,县财政局根据“基金管理办法”将首笔资金1000万元拨付给县粮食局在公安支行账户,并开具定期存单。

2018年12月28日,湖北公安国家粮食储备库、荆州市雷氏米业有限公司获得基金办的《贷款担保函》,并将保证金各50万元,存入粮食局在公安县支行专户,由粮食局出具《保证金缴存说明》。2018年12月29日,经过市分行贷审会审批,批复上述两家企业的信用保证基金粮食收购贷款各500万元,合计1000万元,贷款品种为粮食收购贷款。公安支行于当日办理了合规的贷款发放手续。目前对上述两家企业落实贷款支付手续。贷款的发放标志着粮食市场化收购资金融资方式的创新,形成了政府、银行、企业风险共担机制,有效缓解了企业的融资障碍,大幅提升了贷款资金使用效率,推进了收购资金贷款的托底机制的建立。

公安县设立收购贷款信用保证基金在我省范围属首例,无成功经验可以借鉴,且在设立程序上区别于东北三省,由省级部门完成基金设立后自上而下推广。公安支行在上级行的大力支持和指导下,边探索、边实践,走出了一条实施“信用保证基金粮食收购贷款”推动粮食市场化收购的新路。当然,按照《信用保证基金收购贷款管理办法(试行)》(农发银发〔2017〕194号)精神,公安支行无审定基金协议文本、代偿金额、客户准入、企业自有收购资金比例、开立财政专户等要求的权限,还面临诸多困难。对此,公安支行将积极寻求上级行指导帮助,进一步修订完善基金方案,借助政府监管手段,结合银行专业化的管理措施,对增信贷款实施全程封闭运行、专款专用,担负起农业政策性银行的责任和使命,为构建市场化收购资金长效机制,更好地支持和服务粮食收购,助力乡村振兴,做出应有的贡献。(农发行公安县支行  万兢)


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