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房贷利率有大变化!一文带你读懂

  • 薰衣香
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  • 2019-12-29 09:44:30

12月28日,中国人民银行发布公告,将开始进行存量浮动利率贷款定价基准转换。


啥意思?就是你的房贷利率参考的基准变了!


以前,我们说房贷利率的时候,说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;现在,再来说房贷利率的时候,说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。


这一变化对个人会有啥影响?继续往下看↓


房贷利率高了还是低了?


1、2020年,存量房贷利率跟以前一样


“房贷利率将保持稳定。” 交通银行金融研究中心高级研究员陈冀表示。


央行规定,转换时点利率水平保持不变。民生银行首席研究员温彬表示,这意味着2020年个人房贷利率保持不变。


也就是说,在2020年转换的时候,你的房贷利率水平算下来和以前是一样的,没有变化。




2、那以后呢?房贷利率会不会变?


会变化。因为LPR利率是会变化的。2019年,个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。  


央行规定,房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期,最短为一年。


也就是说,从2021年1月1日开始,房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。




3、选固定利率还是浮动利率?


在转换的时候,个人面临两个选择:


第一个是,选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都不变;


第二个是,选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。


选哪个好?


听听专家怎么说——


新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为,无论是何种转换方式,转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平,除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求,在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下,坚守“房住不炒”的定位,不向房地产市场发出错误信号,同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。


董希淼认为,未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商,采用LPR作为定价基准(浮动利率)将可能是普遍的方式,这对借款人是相对有利的。


陈冀认为,在LPR下行的背景下,若居民将房贷切换为固定利率,可能在最近重定价周期内会承担略多的利息支出。


转换开始后,我应该干嘛?


1、转换开始后,要注意办房贷的银行的官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等,在接到通知后,选择最简便的方式,变更原个人房贷的合同条款。


2、要注意时间:2020年3月-8月之间,原则上应于2020年8月31日前完成。个人在此时间段内完成变更即可。


来源:经济日报

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